Obtener la póliza de seguro de vida correcta significa calcular cuánto dinero necesita para proteger a sus dependientes. Esta suma debe tener en cuenta sus gastos de vida, así como cualquier deuda pendiente, como una hipoteca. Esta guía le ayudará a entender los diferentes tipos de pólizas disponibles, cómo funcionan y la diferencia entre cobertura conjunta y única.
Su póliza dura un número preestablecido de años y paga una cantidad fija si usted muere durante ese período.
Este tipo de póliza puede cubrir una deuda fija, como una hipoteca de sólo interés, o proporcionar una suma global para sus dependientes en caso de que usted fallezca.
Ventajas: Simple y asequible para la mayoría.
Lo mejor para: Personas con dependientes y aquellos con una hipoteca de interés solamente.
Su póliza dura un número preacordado de años, que por lo general coincide con la duración de su hipoteca, y se paga si usted muere durante ese tiempo.
Cada año el potencial de pago disminuye, ya que está diseñado para ser utilizado con una hipoteca de pago en la que el préstamo pendiente disminuye con el tiempo.
Esto significa que este tipo de póliza es más barata que un seguro de término nivelado.
Ventaja: Asequible para la mayoría.
Desventaja: Normalmente sólo cubre el saldo de la hipoteca.
Lo mejor para: Aquellos con una hipoteca de pago cuyos dependientes pueden cubrir otros gastos.
Este tipo de póliza es similar al seguro de vida nivelado y decreciente (ver arriba), excepto que paga un ingreso regular por el plazo restante en lugar de una suma global.
Si usted iguala su salario actual o futuro, por ejemplo, puede asegurarse de que su familia no tenga que cambiar su nivel de vida.
Ventaja: Muy asequible para la mayoría.
Desventaja: No se pagará por mucho tiempo si el asegurado muere tarde en el término de la póliza.
Lo mejor para: Es mejor para las personas cuyos dependientes podrían sufrir económicamente si fallece el principal sostén económico.
Su póliza lo cubre por el resto de su vida para que sus dependientes reciban un pago sin importar cuándo usted muera.
Este tipo de póliza es típicamente más costosa que las que cubren un período de tiempo determinado.
Ventaja: Se paga a las personas a su cargo siempre y cuando se mantenga al día con los pagos mensuales.
Desventaja: Más caro que las pólizas a corto plazo.
Lo mejor para: Generalmente se utiliza para proporcionar dinero para cubrir un funeral o para la planificación de los impuestos de sucesión.
Este tipo de póliza ya no está disponible para nuevos clientes, sin embargo, si usted compró una antes de que terminara en 2006, es posible que desee mantenerla para sus beneficios fiscales, ya que las primas son elegibles para la desgravación fiscal.
Las pólizas de ‘vida de soltero’ cubren a una sola persona. Una póliza de ‘vida en común’ cubre a dos personas y cuando muere una persona en la póliza, el dinero se paga y la póliza termina.
Usted debe decidir si la póliza conjunta se paga en caso de primer o segundo fallecimiento, ya que esto determinará cuándo termina la póliza.
Al elegir entre estas opciones, piense en lo siguiente: